3月1日起，个人存取现金超5万元需登记！

草根故事 · 发表于 2022-2-12 11:07:32

3月1日起，个人到银行存取款超过5万元有了新规定。近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法将于今年3月1日起施行。

　　《办法》对个人存取现金、汇款等相关业务作出了规定——即个人办理单笔5万元以上存取款业务，需登记资金的来源或者用途。具体来说，3月1日以后，银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，将会经过三个步骤，首先要核实身份信息，然后核实资金来源，最后核实资金用途。

　　苏州银行淮安分行理财经理郑南芳说：“银行只是在存取现金金额超过5万元人民币或者等额外汇时，需要客户增加一项程序，就是填写自己的资金来源或者资金用途，只要是正当合法的来源、用途，按规定办理手续登记好，一次性存取10万、50万元也是可以的，市民完全不必担心。”

记者了解到，早在2020年6月，央行就在部分省份和城市开始大额现金登记试点。从央行发布的数据来看，截至2021年末我国居民人均存款约为7.35万元。因此大多数市民一年一次性存取超过5万元的次数并不多。

　　郑南芳说：“银行存取款5万元以上要求核实身份、登记资金的来源，是对洗钱等违法行为的重拳打击。根本上也是为了维护国家的金融安全、经济安全，同时也维护了税收公平、社会公平。”

为何推出这一规定？
　　据人民银行有关司局消息，出台该办法是为了预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。　　近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。人民银行相关人士介绍，通过对电信诈骗案件的梳理发现，由于现金匿名、难以追踪的特点，犯罪分子往往偏好使用现金进行交易活动。金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理，有利于防范违法犯罪活动，有利于保护最广大人民群众的根本利益。
存取现金便利程度会受到影响吗？

　　人民银行有关司局负责人明确表示，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，便利程度也不会受到影响。“存款自愿”“取款自由”早被写进商业银行法，居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护。

　　近年来，为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，不少金融机构从“以客户为中心”的理念出发，在办理大额现金存取业务时对资金的来源和用途进行必要了解和提示，形成了一些经验做法。人民银行相关人士介绍，正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

　　另外，业内人士表示，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》完善了反洗钱监管制度，有利于与反洗钱国际标准接轨。金融行动特别工作组（FATF）反洗钱国际标准明确要求，金融机构应当对超过一定金额的现金交易开展尽职调查。作为其成员，我国也要落实反洗钱国际标准的要求。况且，全球主要国家对一定金额以上的现金交易都有类似要求。

　　人民银行的数据显示，目前，我国超5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右。在人民银行相关人士看来，新要求对客户办理现金业务影响较小。

如何确保资金来源和用途等客户信息得到保护？

　　“为存款人保密”被明确地写入商业银行法，所以金融机构对业务办理过程中获取的个人信息、客户隐私必须严格保密。泄露个人信息、客户隐私，银行及其工作人员要承担法律责任，情节严重的还要承担刑事责任。

　　人民银行相关人士表示，将持续关注并指导金融机构严格执行相关规定，把握好防范风险和优化服务的平衡，严格保护公民个人信息和隐私。下一步，人民银行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体，金融机构要主动提供更加友好便利的服务。

转载自：无线淮安