210元“退费”变26万元损失，淮安女子买黄金被拦！

草根故事

210元“退费”变26万元损失
淮安女子买黄金被拦

• 受害人：李某，女
• 诈骗类型：教育退费刷单
• 挽损：200克黄金
• 被骗金额：26万元
  

        210元。这是李某从所谓“朝晖通”APP里拿到的第一笔“教育退费”。

        26万元。这是她在接下来10天里，一笔一笔转出去的钱。

        8月13日，李某来到涟水某金店里，执意要购买200克黄金（约20万元）。从进门起，她的眼睛就没离开过手机屏幕，手指不停打字，像是在听谁的远程指令。

        接待她的业务员留了个心眼。凭借日常反诈宣传积累的经验，业务员判断：这位客户极可能正在遭遇电信网络诈骗，第一时间将线索通报至涟水县公安局反诈中心。

        民警赶到金店时，李某还在等“规划师”的下一步指示。她不知道，自己手里这200克黄金，是这场骗局的最后一环。

（200克黄金）

一条短信

210元“退费”准时到账

        8月3日，李某收到一条短信：她此前报考的社工证，可以办理退费了。

        短信里附了一个链接。李某点进去，下载了一款名为“朝晖通”的APP。注册后，“客服”主动联系，自称是受教育部委托的第三方机构，专门协助办理退费。对方让李某提供姓名、手机号、报考缴费记录和收款码。

        信息提交后没多久，210元退费到账了。李某放下心来。

100元变成223元

1000元变成1210元

        客服接着告诉李某，剩下的费用不能直接退，要通过“充值返利”的方式分批返还，充值金额从100元到10万元不等，充得越多，返得越多。

        李某决定先试试最低档：充值100元返20元。

        她扫码通过微信转了100元。APP里的“规划师”手把手教她操作“增值”，没过多久，223元成功提现到账。

        接着，李某选了充值3000元返3600元的方案。“规划师”却说这个档位名额满了，给她推荐了充值1000元返1200元的方案。李某又转了1000元，操作后提现1210元——又赚了210元。

        两次充值，两次提现，分文不差。李某彻底信了。

        更让她心动的是退费群里的截图：其他人动辄几千、上万元的退费记录，一笔笔“真实”到账的截图。她主动找到“规划师”：有没有更大的方案？

2.8万元购汇款
在骗子反复“指导”后转出

        8月4日，方案来了：充值5000元返6000元。但这次不一样——“规划师”要求李某通过手机银行购汇，把钱转到一个境外账户。

        李某按要求购买了32430元港币（折合2.8万元人民币），点击转账。系统提示：交易失败。

        她打电话问银行，银行明确告知：涉及境外资金非法转账，会被拦截。

        按理说，这是李某最该清醒的时刻。但“规划师”没有放弃，反复“指导”李某换方式、换渠道。8月6日，李某将这笔2.8万元人民币的购汇款成功转出。

        李某松了一口气，以为离返利又近了一步。

“数据损坏”
她转了一笔又一笔

        返利还没等到，“规划师”先发来一个坏消息：李某“操作失误，数据损坏，需要修复”。

        修复方案：转账6.5万元，修复后可额外获利3.25万元。

        李某转了。但6.5万元进去后，账户依然无法提现。“规划师”说，还没修好，需要继续转。

        接下来的日子里，李某像被一只无形的手推着走：转账、等待、被告知“还没好、再转账”。她记不清自己转了多少笔，只知道每转一笔，对方就说“还差一点”。

（部分汇款截图）

        等她反应过来时，已经累计转账26万元。而她的银行卡，也因为频繁转账被限制，再也转不出去了。

这时，“规划师”给出了一个“办法”：去买200克黄金，交给指定的人。

金店里，业务员拦住了她

        8月13日，李某走进涟水某金店，开口就要买200克黄金。她全程紧盯手机，按对方指令一步步操作，连业务员搭话都心不在焉。

        业务员越看越不对劲，悄悄拨通了涟水县公安局反诈中心的电话。

（民警劝阻李某）

        民警赶到现场时，李某还半信半疑。民警把“教育退费”类诈骗的套路一层层拆开——伪造的退费文件、小额返利的鱼饵、境外转账的陷阱、“数据修复”的无底洞——李某终于醒悟，追悔莫及。

        10天前，她因为210元“退费”放下了戒心；10天后，她为此付出了26万元的代价。所幸，金店业务员的一次警觉、公安民警的一次及时劝阻，为她拦下了这200克黄金，避免了损失进一步扩大。

教育退费刷单诈骗套路

        1.精准联系，获取初步信任。不法分子通过非法渠道获取受害人教育培训数据，通过电话、短信、社交平台等途径，准确报出姓名、课程内容、缴费情况等。同时发送伪造的工作证、红头退费文件、公告截图等，营造“官方退费”假象。

        2.脱离官方渠道，隔离受害人。不法分子让受害人通过点击链接、扫描二维码的方式，下载非官方退费APP。

        3.退费转刷单。不法分子会声称：不能直接原路退款，需要通过做任务、做方案，用收益来返还学费。前期小额试水，能够及时返还本金和收益，真实到账彻底打消顾虑。之后再加码诱导，催促升级任务、解锁大额退费资格，不断提高转账金额。

        4.设置障碍，无限循环收费，完成收割。当受害人投入大额资金，想要拿回本金和所谓退费收益时，骗子开始编造“操作错误、账户冻结、缴纳解冻金”等各类理由，拒绝提现、拒绝退费。至此，受害人将陷入不断充值的死循环。当线上转账被限制，不法分子随即改变作案手段：要求受害人取现或购买黄金，面交或通过“快递员”等身份上门收取，规避资金溯源，实现“资金洗白”。

淮安警方提示

        收到“教育退费”信息，务必通过官方渠道核实。正规退费只会在原机构官方平台办理，凡是退费之前要转账、充值的，一律是诈骗。